【股票开户成功】中信银行601998上涨0.77下半年将加大不良处置力度

2020年9月5日 14:13

【股票开户成功】中信银行601998上涨0.77下半年将加大不良处置力度

中信银行601998上涨0.77下半年将加大不良处置力度  今开5.20最高5.25涨停5.72换手0.06成交量19.



中信银行601998上涨0.77下半年将加大不良处置力度  今开5.20最高5.25涨停5.72换手0.06成交量19.

  中信银行601998上涨0.77%下半年将加大不良处置力度

  今开:5.20最高:5.25涨停:5.72换手:0.06%成交量:19.29万手市盈(动):5.02总市值:2564亿

  昨收:5.20最低:5.16跌停:4.68量比:1.13成交额:1.01亿市净:0.57流通市值:1672亿

  中信银行副行长兼风险总监胡罡8月27日在该行中期业绩发布会上表示,上半年,疫情对该行资产质量的影响主要体现在三个方面,一是不良率出现上升但幅度有限,问题贷款有所上升,但较一季度呈现回落态势。

  二是分品种看,公司类贷款受疫情影响相对较小,资产质量相对稳定,从公司类贷款的区域看,受影响较为严重的地区是湖北,直接受到冲击的主要是三个行业:住宿餐饮、旅游娱乐、交通运输,但这三个行业贷款余额在湖北分行的占比不高,而且三个行业的贷款客户中,优质客户占比达76%,大型企业占比达50%,因此总体受影响较小。零售贷款方面,近一半的贷款是住房按揭贷款,整体资产质量表现不错,信用卡业务受冲击较大,不良率和问题贷款率都有所上升,但较第一季度已有所好转。

  三是不良处置速度和效率受到一些影响,现金清收和常规核销的难度加大,下半年将加大不良处置的力度。

  面对新冠疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境,上半年中信银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求,扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,以金融科技赋能业务发展,不断加大对实体经济、制造业、普惠小微企业支持力度,各项业务稳中有进。

  8月27日,中信银行以电话形式召开2020年上半年业绩发布会。报告期内,中信银行主动向实体经济让利,不断增强风险抵御能力,实现营业收入1,020.13亿元,同比增长9.51%;实现归属于银行股东的净利润255.41亿元,同比下降9.77%;不良贷款率1.83%,拨备覆盖率175.72%,比上年末上升0.47个百分点。

  中信银行上半年营业收入平稳增长、资产质量总体可控、业务规模稳步提升,能够取得上述成绩,与中信银行坚持回归本源,积极服务实体经济,大力发展普惠金融,持续提升内控合规与风险管理水平密不可分。

  普惠金融贷款增幅超10%

  上半年,中信银行按照市场化、法制化原则,全力推动普惠金融业务发展,“规模增长、户数增加、质量稳定”良好发展局面初步形成。

  贷款规模增长。截至报告期末,中信银行银保监会口径小微企业贷款余额6,918.25亿元,较上年末增长822.17亿元;人民银行定向降准口径普惠金融贷款余额2,474.70亿元,比上年末增长221.93亿元,在全行人民币贷款增量中占比11.58%,阶段性满足人民银行定向降准最高档考核条件。

  客户数量增加。报告期末,中信银行普惠金融业务有贷款余额客户数12.98万户,比上年末增加1.65万户,基础客群更为夯实,为进一步推动普惠金融业务高质量发展奠定了基础。

  资产质量稳定。上半年,中信银行全力克服新冠疫情影响,一手抓业务发展,一手抓风险防控,始终将防风险作为发展普惠金融的生命线。报告期末,中信银行普惠金融贷款资产质量保持稳定,低于全行总体不良率。

  受疫情冲击影响,上半年传统的线下营销和客户服务面临较大困难。中信银行以金融科技赋能普惠金融业务发展:一方面,持续完善线上化服务渠道,在门户网站、个人网银、手机银行等电子渠道,建立超过1000人在线的普惠金融“云端营业厅”,提升业务效率。另一方面,不断丰富线上化产品体系,优化“链金融”等产品功能和服务体验,基于特定的场景化大数据开发“物流e贷、银税e贷、关税e贷”等线上化信用类贷款产品,为小微企业提供方便快捷的服务体验。

  8月27日,中信银行股份有限公司(“中信银行”上海证券交易所代码:601998;香港联合交易所代码:0998)公布了2020年上半年业绩报告。

  上半年,中信银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求,面对新冠疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境,中信银行主动让利实体经济,积极防范化解风险,加大拨备计提力度,增强风险抵御能力,各项业务稳中有进。

  业务规模稳步增长,资产质量总体可控

  报告期内,中信银行积极支持实体经济,全力推动业务转型,营业收入平稳增长,资产质量总体可控,业务规模稳步提升。

  报告期内,中信银行集团实现营业收入1,020.13亿元,同比增长9.51%;其中实现利息净收入649.35亿元,同比增长5.56%;实现非利息净收入370.78亿元,同比增长17.19%。为增强风险抵御能力,中信银行集团加大拨备计提力度,实现归属于本行股东的净利润255.41亿元,同比下降9.77 %。

  截至报告期末,中信银行集团不良贷款余额772.87亿元,不良贷款率1.83%;拨备覆盖率175.72%,比上年末上升0.47个百分点;贷款拨备率3.22%,比上年末上升0.32个百分点。

  截至报告期末,中信银行集团资产总额70,806.16亿元,比上年末增长4.89%;贷款及垫款总额42,145.23亿元,比上年末增长5.42%;客户存款总额44,438.16亿元,比上年末增长10.03%。

  业务转型有序推进,体系建设取得进展

  报告期内,中信银行以轻资本和数字化转型推动可持续发展,公司银行、零售银行和金融市场“三驾齐驱”全面均衡发展势头良好,体系建设取得进展。

  公司业务呈良好发展态势。公司银行业务坚持稳中求进,强力推进转型,在“促转型、拓市场、夯基础、调结构、强特色”等方面主动作为,务实进取,经营转型取得成效。报告期内,中信银行公司银行业务实现营业净收入441.93亿元,占营业净收入的45.2%。

  零售业务高质量发展初显成效。零售银行多措并举,不断提升客户经营和服务体验,实现业绩持续较快增长。报告期内,零售银行业务实现营业净收入376.49亿元,同比增长15.94%,占营业净收入的38.51%。

  金融市场业务收入贡献大幅提升。金融市场业务不断提升盈利水平、轻型化发展能力和差异化竞争实力,上半年抢抓市场机会,取得良好证券投资收益。报告期内,金融市场板块实现营业净收入139.43亿元,同比增长44.79%,占营业净收入的14.26%。

  面对新冠疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境,国内银行盈利能力、资产质量、信贷投放面临严峻挑战。

  8月27日,中信银行公布了2020年上半年业绩报告。报告期内,中信银行集团实现营业收入1020.13亿元,同比增长9.51%;其中实现利息净收入649.35亿元,同比增长5.56%;实现非利息净收入370.78亿元,同比增长17.19%。

  为增强风险抵御能力,中信银行集团加大拨备计提力度,实现归属于本行股东的净利润255.41亿元,同比下降9.77%。

  拨备前利润增速14.3%

  今年以来,经济下行叠加疫情冲击影响,银行业经营环境发生了深刻变化。

  2020年上半年,中信银行实现归属于该行股东的净利润255.41亿元,同比下降9.77 %,不良贷款率较上年末上升0.18个百分点。

  对此,中信银行行长方合英在业绩会上给出了解释。方合英提到,净利润的负增长主要受疫情的影响,资产质量压力比以前大。另外延期还本付息之后,预计未来不良资产的风险还会提升,为了提高抵御风险的能力,未雨绸缪,中信银行上半年计提477亿元拨备,多提了135亿元,同比增长近40%。

  “如果把拨备整体因素去掉,该行拨备前利润增长应达到14.3%。”方合英表示。

  在资产质量方面,2020年上半年中信银行不良贷款余额772.9亿元,较上年末增加111.7亿元,增长16.9%;不良贷款率1.83%,较上年末上升0.18个百分点;拨备覆盖率175.7%,较上年末上升0.47个百分点。

  值得注意的是,在信用卡业务方面,疫情形势下受持卡人收入下降、还款能力降低、还款意愿减弱等因素影响,信用风险有所承压。中信银行信用卡不良贷款余额为120.38亿元,不良率为2.50%,较上年末上升0.76个百分点。

  中信银行在半年报中称:“自2020年4月起,信用卡客户首次进入逾期的比率呈下降趋势,月度不良净增额也持续下降,不良上升的趋势初步得到遏制。考虑疫情不会改变我国经济发展轨迹与大势,信用卡行业资产质量整体可控,且行业合规监管环境日趋完善,违规业务及机构被清理整顿,客观上利好持牌正规机构,预计2020年下半年信用卡贷款质量整体可控。”

  中信银行副行长兼风险总监胡罡表示,疫情对于资产质量的影响总体符合他们的预期。

  截至6月,中信银行集团资产总额70806.16亿元,比上年末增长4.89%;贷款及垫款总额42145.23亿元,比上年末增长5.42%;客户存款总额44438.16亿元,比上年末增长10.03%。

  昨日晚间,中信银行发布2020年半年度报告并召开业绩发布会。截至2020年6月末,中信银行总资产达70806.16亿元,较上年末上升4.89%。

  2020年上半年,中信银行实现营业收入1020.13亿元,同比增长9.51%;实现利息净收入649.35亿元,同比增长5.56%;实现非利息净收入370.78亿元,同比增长17.19%。

  值得注意的是,2020年上半年,中信银行实现归属于银行股东的净利润255.41亿元,同比下降9.77%。这也是近十年来,中信银行中期业绩报告中净利润首次出现负增长情况。

  对此,中信银行行长方合英在业绩发布会上表示:“净利润的负增长主要还是受到疫情影响,资产质量压力增大。此外,响应还本付息到期后的风险预估,(资产质量)压力会比以往提升。为了增强未来抵御风险的能力,未雨绸缪,中信银行上半年计提477亿元拨备,多提了135亿元,同比增长近40%。受此影响,上半年净利润下降9.77%,如果剔除拨备因素,中信银行拨备前利润增长能达到14.3%。”

  数据显示,2020年上半年,中信银行信用及其他资产减值损失合计477.25亿元,同比增加135.35亿元,增长39.59%。其中,计提贷款及垫款减值损失382.53亿元,同比增加46.54亿元,增长13.85%;计提金融投资减值损失66.79亿元,同比增加56.57亿元,增长553.52%。

  资产质量方面,截至2020年6月末,中信银行不良贷款率为1.83%,较上年末上升0.18个百分点;拨备覆盖率为175.72%,较上年末上升0.47个百分点。

  中信银行副行长兼风险总监胡罡在发布会上表示:“受疫情影响,中信银行不良率有所上升,但整体来讲还是符合预期的。”

  资本充足率方面,截至报告期末,中信银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.57%、10.29%、8.80%,较上年末分别上升0.13个百分点、0.09个百分点、0.11个百分点。

  值得一提的是,2020年上半年,中信银行积极响应政府“让利实体经济”号召,降低企业融资成本,信贷投放实现“量增价降”。其中,6月新发放普惠性小微企业贷款利率较上年12月下降0.83个百分点,比同期1年期LPR多降0.39个百分点。

  中信银行普惠金融部总经理吴军在发布会上介绍,中信银行上半年普惠金融在规模增长、户数增加、成本下降、质量优良方面都呈现良好发展的局面。

  

作者: 贝壳财经

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